「时代新材」最严二代征信已切换上线,以卡养卡的人慌了

时间:2020-06-09 16:10:16 作者:维特财经网
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以下为信用卡最严二代征信已切换上线,以卡养卡的人慌了内容:

最严二代征信已切换上线,以卡养卡的人慌了

信用卡、花呗、微粒贷、白条等诸多信贷消费产品的使用,与征信息息相关,随着央行二代征信系统的到来,受到最大影响的则是信用卡以卡养卡。

撰文

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张浩东

出品

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支付百科

今年1月份,征信中心启动二代征信系统切换上线工作,开始面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务,这宣告着史上最严的二代征信系统正式来临。

如今二代征信系统已经投入使用五个月的时间,截至目前,

二代征信系统提供的个人征信报告查询已超1亿次,在二代征信系统下,个人信息的展示变得更为详细。

史上最严征信来了

近日,央行副行长陈雨露在两会期间就社会信用体系建设、个人信息保护等问题表示,二代征信系统已整体上线运行,运行良好,

目前二代征信系统已经具备了全流程对外服务能力,顺利实现整体切换上线运行。

据「支付百科」了解,央行二代征信系统接入了数千家各类放贷机构,包括商业银行、小贷公司、保险公司、消费金融公司等,基本实现对个人金融信用信息的广覆盖,无论用户申请信用卡还是办理房贷,征信都有着至关重要的作用。

征信的概念产生于金融领域,是个体信贷守约记录的体现。关于中国征信系统,早在2002年就被相关部门提出,并于2004年在全国建设了统一的个人征信系统。

相较于一代证信系统,二代征信系统对于某些一代征信系统中的漏洞进行了修复,规定也变得更加严厉,具体来看,水电费信息尚未纳入,出现了更多针对信用卡的信息记录,如果因信用卡的使用使个人征信记录存在问题,信用卡授信额度乃至其它贷款必然受到影响。

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二代征信被称为史上最严征信,对应的二代征信报告新增纳入多方面信息,覆盖了循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款等一代征信无法覆盖的信息。

征信系统与个人买房申请房贷、消费贷款等密切相关,

二代征信的到来,使“假离婚买房”、“拆东墙补西墙”贷款等投机行为成为历史,对于信用卡以卡养卡的人来说,同样遭到沉重打击。

以卡养卡受重创

征信系统被视为金融领域的信息风控基础设施。无论是银行、消费金融公司,还是小贷公司,都离不开征信系统对资金安全的保驾护航,同时征信系统也为个人金融需求提供准入条件。

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但在“养卡一族”、个体商户等群体中,利用信用卡进行资金周转的现象较为普遍,不少人通过套取信用卡的透支额度,用以“以卡还卡”或者用作其它行为,这种行为在二代征信上已有所体现。

以卡养卡的原理,就是通过持卡人手中的多张信用卡,利用每张信用卡还款日的不同,先用其中的一到两张信用卡套现,保留其它信用卡内的额度充足,等到信用卡还款日时,将其它信用卡内的资金用套现的方式刷到储蓄卡上,从而保证每月的按时还款。

以卡养卡模式是长期以来普遍存在的现象,好处也显而易见,能够让持卡人以较低的成本提前使用信用卡内的资金,还能不影响个人征信,以卡养卡深受持卡人的喜爱。

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随着二代征信系统的上线,

信用卡历史还款记录由原来的2年拉长至5年,本月应还款和本月实还款也能清楚的看到

,增加展示“最近半年月均应还金额”,记录详尽的还款信息,如果持卡人月均应还金额长时间维持在较高水平线,或者将信用卡的额度刷空,那么不排除有套现的嫌疑。


银行会根据持卡人个人征信中的信用卡还款记录等进行初步判断,征信系统的信息主要用于银行对持卡人进行信用风险评估

,一旦银行给持卡人打上“套现”的标签,那么持卡人将面临被降额封卡的风险,并且在银行贷款的难度也会加大。

在现实生活中,许多人以卡养卡往往是迫不得已的,即便要付出一进一出双向的手续费,部分持卡人依然会这样做,否则将造成信用卡逾期,最终的结果也是上征信。

因此可以预见,央行二代征信系统的上线,银行等机构能更轻易地分析个人的还款能力以及还款意愿,对一部分以卡养卡者会有一定遏制作用,但在银行不断加大催收力度的情况下,以卡养卡的路径不会被彻底切断。

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